Kas yra faktoringas?

Faktoringas – tai finansavimo sprendimas, leidžiantis įmonėms greitai gauti pinigų už išrašytas sąskaitas–faktūras dar prieš klientams atsiskaitant. Ši paslauga suteikia galimybę užtikrinti nenutrūkstamą apyvartinių lėšų srautą, efektyviau planuoti pinigų srautus ir valdyti riziką, susijusią su pirkėjų nemokumu.

Faktoringas ypač naudingas smulkiam ir vidutiniam verslui, kuris dažnai susiduria su atsiskaitymų vėlavimu. Kitas svarbus įrankis finansuoti savo verslą gali būti verslo paskola.

Effex.lt paskolų brokeriai padės išsirinkti geriausias paskolos sąlygas iš įvairių bankų pasiūlymų. Taip pat teikiame konsultacijas, kaip efektyviai valdyti įmonės finansus, pasiruošti ateities įsipareigojimams ir sumažinti galimą riziką, susijusią su paskolos grąžinimu.

Effex.lt tai:

• Galimybė rinktis geriausias paskolos sąlygas iš visų bankų pasiūlymų;
• Reikalingų dokumentų tvarkymas ir pateikimas finansinėms institucijoms, konsultacijos visais paskolų klausimais;
• Derybos su bankais ar kitomis kredito įstaigomis dėl geriausių paskolos sąlygų jums;
• Kreipkitės: +370 699 99722.

Effex.lt paskolų brokeriai – patikimas partneris verslo paskolai

• Pateikiame verslo paskolos paraišką į visus pagrindinius bankus;
• Derybose atstovaujame jūsų interesus ir siekiame geriausių sąlygų;
• Rūpinamės visų reikalingų dokumentų parengimu ir pateikimu;
• Konsultuojame kiekviename paskolos gavimo etape, užtikrindami aiškumą ir efektyvumą.

Kaip veikia faktoringas?

Faktoringas – tai procesas, kuris leidžia įmonėms greitai gauti apyvartinių lėšų, perduodant sąskaitų–faktūrų apmokėjimo klausimą faktoringo įmonei.

Pagrindiniai žingsniai yra:

1. Prekių ar paslaugų pardavimas – įmonė parduoda prekes ar suteikia paslaugas savo klientui, išrašydama sąskaitą–faktūrą su atidėtu mokėjimo terminu (paprastai iki 180 dienų).
2. Sąskaitos pateikimas faktoringo įmonei – sąskaita faktūra perduodama faktoringo įmonei. Faktoringo įmonė patikrina pirkėjo mokumą ir nustato finansuojamos sumos limitą.
3. Avanso pervedimas – faktoringo įmonė perveda iki 90% sąskaitos vertės pardavėjui per 1 darbo dieną. Likusi dalis lieka kaip rezervas.
4. Kliento apmokėjimas – Klientas atsiskaito už sąskaitą faktoringo įmonės nurodytoje banko sąskaitoje.
5. Likusios sumos pervedimas – Gavus kliento apmokėjimą, faktoringo įmonė perveda pardavėjui likusią sąskaitos dalį, atskaičiavusi paslaugų mokesčius ir palūkanas.

Faktoringo pavyzdys

• Situacija: Įmonė „ABC Prekės“ pardavė prekių už 50 000 Eur įmonei „XYZ“, išrašydama sąskaitą su 90 dienų atidėjimu.
• Žingsniai:
  1. „ABC Prekės“ pateikia sąskaitą faktoringo įmonei.
  2. Faktoringo įmonė per 1 dieną perveda 45 000 Eur (90% avansą).
  3. Įmonė „XYZ“ apmoka sąskaitą per 90 dienų.
  4. Faktoringo įmonė perveda likusius 5 000 Eur, atėmus 2% mokestį (1 000 Eur).
• Rezultatas: „ABC Prekės“ greitai gauna apyvartines lėšas, neįkeisdama turto ir išlaikydama stabilų pinigų srautą.

Kuo faktoringas skiriasi nuo banko paskolos?

Kokios yra faktoringo rūšys?

Faktoringas gali būti pritaikytas pagal konkrečius įmonės poreikius. Šios paslaugos rūšys skiriasi savo veikimo principu ir rizikos valdymo ypatybėmis.

Klasikinis faktoringas

Klasikinis faktoringas, dar vadinamas atviruoju faktoringu, yra sąskaitų finansavimo tipas, kai pirkėjas informuojamas, kad sąskaita perleista faktoringo įmonei.

• Tinka: Įmonėms, kurioms reikia greitai gauti apyvartinių lėšų.
• Privalumas: Pirkėjas atsiskaito tiesiai faktoringo įmonei, o pardavėjas išvengia skolų administravimo.
• Rizikos valdymas: Galima apdrausti nemokumo riziką.

Tylusis faktoringas

Tylusis faktoringas – sąskaitų finansavimo modelis, kai pirkėjas nėra informuojamas apie faktoringo naudojimą. Ši paslauga yra konfidenciali ir dažnai naudojama siekiant išlaikyti gerus santykius su klientais.

• Tinka: Įmonėms, kurios nori išlaikyti pirkėjų pasitikėjimą ir netrikdyti verslo santykių.
• Privalumas: Klientai nežino apie sąskaitų perleidimą.
• Rizikos valdymas: Pardavėjas prisiima riziką dėl pirkėjo nemokumo.

Atvirkštinis faktoringas

Atvirkštinis faktoringas skirtas įmonėms, kurios siekia gauti lėšų tiekėjų sąskaitoms apmokėti. Šiuo atveju faktoringo įmonė sumoka tiekėjui, o pirkėjas atsiskaito su faktoringo įmone.

• Tinka: Įmonėms, norinčioms užtikrinti stabilų tiekimo grandinės funkcionavimą.
• Privalumas: Galimybė derėtis dėl geresnių tiekimo sąlygų ir nuolaidų.
• Rizikos valdymas: Rizika prisiimama pagal sutarties sąlygas.

Eksporto faktoringas

Eksporto faktoringas – paslauga, kai finansuojamos sąskaitos, išrašytos tarptautiniams pirkėjams. Faktoringo įmonė prisiima užsienio kliento nemokumo riziką.

• Tinka: Įmonėms, eksportuojančioms prekes ar paslaugas į užsienio rinkas.
• Privalumas: Rizikos dėl valiutų svyravimų ir nemokumo mažinimas.
• Rizikos valdymas: Draudimas nuo užsienio pirkėjų nemokumo.

Būsimasis faktoringas

Būsimasis faktoringas leidžia finansuoti planuojamas sąskaitas dar prieš prekių ar paslaugų teikimą. Tai ypač naudinga įmonėms, kurios neturi pakankamai apyvartinių lėšų užsakymams vykdyti.

• Tinka: Įmonėms, vykdančioms didelius užsakymus su ilgais gamybos terminais.
• Privalumas: Užtikrinamas stabilus pinigų srautas gamybos ar paslaugų teikimo metu.
• Rizikos valdymas: Rizika vertinama tiek pirkėjo, tiek tiekėjo atžvilgiu.

Faktoringo privalumai pagal įmonės veiklą

Faktoringas – tai universalus finansavimo sprendimas, kuris teikia naudos įvairių sektorių įmonėms.

Bendrieji faktoringo privalumai:

• Greitas lėšų gavimas: Įmonė gauna iki 90% sąskaitų vertės per 1 darbo dieną.
• Mažesnės administracinės sąnaudos: Faktoringo įmonė rūpinasi sąskaitų valdymu ir pirkėjų atsiskaitymu.
• Ilgesni atsiskaitymo terminai klientams: Galimybė pasiūlyti klientams lankstesnes atsiskaitymo sąlygas, neprarandant apyvartinių lėšų.
• Stabilus pinigų srautas: Nuolatinis apyvartinių lėšų prieinamumas leidžia užtikrinti veiklos tęstinumą.
• Rizikos valdymas: Naudojant kredito draudimą, įmonė apsisaugo nuo pirkėjų nemokumo.

Faktoringo nauda pagal įmonės veiklos sritį:

Smulkus ir vidutinis verslas

• Greitas lėšų prieinamumas: Padeda įmonėms su ribotomis finansinėmis galimybėmis finansuoti naujus užsakymus ar padengti veiklos kaštus.
• Skolų administravimo supaprastinimas: Faktoringo įmonė pasirūpina skolų surinkimu, todėl verslas gali sutelkti dėmesį į augimą.

Pavyzdys: Įmonė „Baltic Solutions“ naudojasi faktoringu, kad gautų lėšų užsakymų kaštams padengti dar prieš klientams sumokant už prekes ar paslaugas.

Eksporto verslas

• Užsienio rinkų rizikos mažinimas: Faktoringo įmonė prisiima užsienio pirkėjų nemokumo riziką.
• Plėtra į tarptautines rinkas: Suteikia galimybę dirbti su naujais užsienio partneriais be didelių finansinių rizikų.

Pavyzdys: Įmonė „ExportPro“ eksportuoja į Vokietiją ir Prancūziją, naudodama eksporto faktoringą, kuris užtikrina stabilius atsiskaitymus už tarptautinius užsakymus.

Didmeninė prekyba

• Stabilūs tiekimo procesai: Faktoringas padeda užtikrinti nuolatinius atsiskaitymus su tiekėjais.
• Lankstesni terminai klientams: Galimybė pasiūlyti ilgesnius mokėjimo terminus, neprarandant pinigų srauto.

Pavyzdys: Didmeninės prekybos įmonė „LogiTrade“ naudoja faktoringą, kad apmokėtų tiekėjų sąskaitas ir išlaikytų prekių tiekimo stabilumą.