Mokumas parodo, ar žmogaus gaunamų pajamų pakanka ne tik paskolos įmokoms, bet ir esamiems finansiniams įsipareigojimams, būtinoms gyvenimo išlaidoms bei nenumatytiems finansiniams pokyčiams padengti.
Kredito davėjas mokumą vertina pagal oficialias ir tvarias pajamas, turimus įsipareigojimus, kredito istoriją ir reikalingą būsimos paskolos įmoką.
Tačiau kreditoriaus leidžiama maksimali paskolos suma dar nereiškia, kad tokio dydžio įsipareigojimas bus tinkamas jūsų biudžetui.
Pirmiausia reikia įvertinti, kokią mėnesio įmoką galite mokėti neapsunkindami savo biudžeto. Tada galima lyginti, kokiomis sąlygomis reikalingą finansavimą siūlo skirtingi kreditoriai.
Effex.lt paskolų brokeriai atstovauja kliento interesams būsto paskolos gavimo procese: kreipiasi į skirtingus kreditorius, palygina jų pasiūlymus ir derasi dėl paskolos sąlygų.
Effex.lt tai:
- Skirtingų bankų ir kitų kreditorių būsto paskolų pasiūlymų palyginimas;
- Reikalingų dokumentų paruošimas ir pateikimas finansinėms institucijoms;
- Derybos su kreditoriais dėl klientui siūlomų paskolos sąlygų;
- Kreipkitės: +370 699 99722.
Daugiau informacijos → Effex.lt būsto paskolos skaičiuoklė.
Vertindamas mokumą bankas analizuoja ne tik gaunamų pajamų dydį, bet ir jų reguliarumą bei tvarumą. Stabilios, oficialiai gaunamos pajamos parodo, ar paskolos gavėjas galės vykdyti įsipareigojimus visą paskolos laikotarpį.
Jeigu pajamos svyruoja dėl premijų, sezoninio darbo, individualios veiklos ar kitų priežasčių, bankas vertina ilgesnio laikotarpio pajamų istoriją. Taip nustatoma, kokia pajamų dalimi galima pagrįstai remtis skaičiuojant žmogaus galimybes mokėti paskolos įmokas.
Jeigu paskola imama su bendraskoliu, bankas vertina abiejų žmonių pajamas ir finansinius įsipareigojimus. Nuo bendros jų finansinės situacijos priklauso, kokio dydžio paskolos įmoką namų ūkis pajėgs mokėti.
Nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d. Lietuvoje visiems mėnesio finansiniams įsipareigojimams, įskaitant būsto paskolą, pagal bendrą taisyklę galima skirti ne daugiau kaip 50 proc. tvarių mėnesio pajamų.
Šis santykis skaičiuojamas taikant ne mažesnę kaip 6 proc. palūkanų normą, kad būtų įvertinta paskolos gavėjo galimybė mokėti įmokas ir esant didesnėms palūkanoms.
Tačiau 50 proc. yra maksimali reguliacinė riba, o ne rekomenduojama asmeninio biudžeto dalis paskoloms. Likusių pajamų turi pakakti maistui, komunalinėms paslaugoms, transportui, draudimui, vaikų išlaidoms, taupymui ir kitiems kasdieniams poreikiams.
Todėl prieš imant paskolą reikia įvertinti ne tik tai, ar visi finansiniai įsipareigojimai telpa į nustatytą ribą, bet ir kiek pajamų realiai liks po mėnesio įmokų. Paskolos įmoka neturi panaikinti galimybės padengti būtinąsias išlaidas ir kaupti finansinį rezervą.
Vartojimo paskolų, automobilių lizingo, kredito kortelių, kredito linijų ir kitų finansinių įsipareigojimų mėnesio įmokos sumažina pajamų dalį, kurią galima skirti naujai paskolai.
Todėl vienodas pajamas gaunantys žmonės nebūtinai turi vienodas skolinimosi galimybes. Žmogui, kuris neturi kitų finansinių įsipareigojimų, didesnė pajamų dalis lieka būsto paskolos įmokai nei žmogui, kuris jau moka vartojimo paskolos ar lizingo įmokas.
Prieš kreipiantis dėl būsto paskolos verta peržiūrėti turimus įsipareigojimus. Grąžinus nedidelę vartojimo paskolą ar uždarius nebenaudojamą kredito liniją, sumažėja bendra mėnesio įmokų suma ir padidėja pajamų dalis, kuri gali būti skiriama būsto paskolai.
Kredito davėjas vertina ne tik dabartines pajamas ir turimus įsipareigojimus, bet ir ankstesnę mokėjimų drausmę. Kredito istorija parodo, ar paskolų, lizingo ir kiti finansiniai įsipareigojimai buvo vykdomi laiku.
Pavėluotos įmokos, nepadengtos skolos ar kiti neigiami įrašai didina kreditoriaus vertinamą riziką. Net ir apmokėjus seną įsiskolinimą, ankstesnė mokėjimų istorija išlieka svarbi kreditingumo vertinimui.
Prieš teikiant paskolos paraišką savo duomenis galima patikrinti kredito istorijos ataskaitoje. Joje matomas kredito reitingas, turimi įsipareigojimai ir registruotos skolos, todėl galima iš anksto pastebėti netikslius ar pamirštus įrašus.
Vertinant savo mokumą reikia numatyti, kad pajamos ir išlaidos per visą paskolos laikotarpį visą laiką nebus vienodos. Automobilio remontas, gydymo išlaidos, laikinas pajamų sumažėjimas ar padidėjusios būsto išlaidos neturėtų trikdyti paskolos įmokų mokėjimo.
Prieš imant būsto paskolą svarbu įvertinti, kiek santaupų liks sumokėjus pradinį įnašą ir kitas su būsto įsigijimu susijusias išlaidas. Visas santaupas skyrus būstui, namų ūkis po sandorio lieka be rezervo nenumatytiems finansiniams pokyčiams.
Praktiškas būdas patikrinti savo galimybes – kelis mėnesius prieš paskolą kas mėnesį atsidėti planuojamos įmokos dydžio sumą. Taip galima įvertinti, ar po tokios įmokos pakanka pajamų kasdienėms išlaidoms, taupymui ir nenumatytiems poreikiams.
Ilgesnis paskolos terminas mažina mėnesinę įmoką, tačiau palūkanos mokamos ilgiau, todėl didėja bendra per visą paskolos laikotarpį sumokama suma. Trumpesnis terminas reiškia didesnę mėnesio įmoką, tačiau paskola grąžinama greičiau ir palūkanoms išleidžiama mažiau.
Todėl paskolos termino nereikėtų rinktis vien pagal mažiausią mėnesio įmoką. Reikia palyginti, kokią įmoką leidžia mokėti jūsų biudžetas ir kiek iš viso kainuos paskola pasirinkus skirtingą grąžinimo laikotarpį.
Verta žinoti, jog Lietuvoje didžiausia galima būsto paskolos grąžinimo trukmė yra 30 metų.
Būsto paskolos su kintamomis palūkanomis mėnesinė įmoka priklauso nuo kreditoriaus maržos ir kintamos palūkanų dalies, pavyzdžiui, EURIBOR.
Padidėjus EURIBOR, didėja bendra paskolos palūkanų norma ir mėnesinė įmoka. Todėl vertinti mokumą vien pagal šiandienos įmoką nepakanka – per ilgą paskolos laikotarpį palūkanos gali keistis.
Prieš imant paskolą reikia apskaičiuoti, kaip mėnesinė įmoka pasikeistų esant didesnei palūkanų normai. Jei padidėjusi įmoka nebetelpa į namų ūkio biudžetą arba nepalieka pakankamo finansinio rezervo, pasirinkta paskolos suma yra per didelė.
Mokumas parodo, ar žmogaus gaunamų pajamų pakanka ne tik paskolos įmokoms, bet ir esamiems finansiniams įsipareigojimams, būtinoms gyvenimo išlaidoms bei nenumatytiems finansiniams pokyčiams padengti. Kredito davėjas mokumą vertina pagal oficialias ir tvarias pajamas, turimus įsipareigojimus, kredito istoriją ir reikalingą būsimos paskolos įmoką. Tačiau kreditoriaus leidžiama maksimali paskolos suma dar nereiškia, kad tokio dydžio įsipareigojimas bus […]
Žemės ūkio verslui Lietuvoje prieinama keletas skirtingų finansavimo krypčių – nuo tiesioginės ES paramos konkretiems projektams iki komercinio finansavimo, padedančio padengti einamąsias išlaidas ar laikiną finansavimo tarpą. ES parama dažniausiai išmokama dalimis arba tik įgyvendinus tam tikrus projekto etapus, todėl daugeliui ūkininkų aktualus ir nuosavas įnašas ir tiltinio finansavimo galimybės, kol paramos lėšos pasiekia jų […]
