BVKKMN – tai Bendroji Vartojimo Kredito Kainos Metinė Norma. Šis rodiklis parodo tikrąją kredito kainą metine išraiška, įskaitant palūkanas ir visus susijusius mokesčius. BVKKMN leidžia skolininkui palyginti skirtingų kreditorių pasiūlymus pagal vieną standartizuotą rodiklį.
Effex.lt paskolų brokeriai padeda verslams įsivertinti finansavimo galimybes, parengti reikiamus dokumentus paskolai gauti ir objektyviai įvertinti kreditorių pasiūlymus.
Daugiau informacijos → Effex.lt verslo paskola.
Effex.lt tai:
- Galimybė rinktis geriausias paskolos sąlygas iš visų bankų pasiūlymų;
- Reikalingų dokumentų tvarkymas ir pateikimas finansinėms institucijoms, konsultacijos visais paskolų klausimais;
- Derybos su bankais ar kitomis kredito įstaigomis dėl geriausių paskolos sąlygų jums;
- Kreipkitės: +370 699 99722.
BVKKMN apima visas kredito gavėjui tenkančias išlaidas, išreikštas procentiniu dydžiu per metus:
BVKKMN neapima baudų už pavėluotus mokėjimus, notaro mokesčių ir kitų išlaidų, kurios nepriklauso nuo kredito sutarties sąlygų.
Daugelis skolininkų klaidingai tapatina BVKKMN su palūkanų norma. Tai yra du skirtingi rodikliai, atspindintys skirtingą kredito kainos dalį.
Palūkanų norma rodo tik tai, kiek kreditoriui mokate už pinigų naudojimą. Pavyzdžiui, 5 proc. palūkanų norma reiškia, kad už kiekvienus 1 000 EUR kredito per metus mokate 50 EUR palūkanų. Tačiau palūkanų norma neapima jokių papildomų mokesčių – administravimo, draudimo ar sutarties sudarymo.
BVKKMN apima palūkanas ir visus papildomus mokesčius, todėl visada yra didesnis rodiklis nei palūkanų norma. Du kreditoriai gali siūlyti vienodą palūkanų normą, tačiau skirtingą BVKKMN – tai reiškia, kad vieno kreditoriaus papildomi mokesčiai yra didesni.
| Palūkanų norma | BVKKMN | |
| Ką rodo | Tik palūkanų kainą | Visą kredito kainą |
| Apima | Tik palūkanas | Palūkanas ir visus mokesčius |
| Paskirtis | Skaičiuoti palūkanų sumą | Lyginti kreditorių pasiūlymus |
| Dydis | Visada mažesnis už BVKKMN | Visada didesnis už palūkanų normą |
| Reglamentavimas | Nenustatytas standartizuotas skaičiavimas | Skaičiuojamas pagal ES direktyvą |
Asmuo, lyginantis pasiūlymus tik pagal palūkanų normą, rizikuoja pasirinkti brangesnį kreditą dėl papildomų mokesčių, kurie neatsispindi palūkanų normoje.
BVKKMN apskaičiuojama pagal Europos Sąjungos vartojimo kredito direktyvą, kuri nustato vienodą skaičiavimo metodiką visiems kreditoriams. Vienoda metodika leidžia skolininkui objektyviai palyginti skirtingų kreditorių pasiūlymus.
Skaičiuojant BVKKMN, kreditoriaus naudojama formulė įvertina keturis pagrindinius elementus: kredito sumą, kredito trukmę, mokėjimo periodiškumą ir visas su kreditu susijusias išlaidas. Kreditoriui keičiant bet kurį iš šių elementų, BVKKMN dydis keičiasi.
BVKKMN dydį tiesiogiai veikia kredito trukmė. Ilgesnės trukmės kreditas pasiskirsto per daugiau mokėjimo laikotarpių, todėl metinis mokesčių poveikis BVKKMN yra mažesnis. Trumpesnės trukmės kreditas sukoncentruoja visas išlaidas į mažiau laikotarpių, todėl BVKKMN yra didesnis.
Pavyzdžiui, tas pats 1 000 EUR kreditas su vienodais mokesčiais turės didesnį BVKKMN, jei grąžinamas per 6 mėnesius, nei grąžinamas per 24 mėnesius.
Kreditoriaus pareiga – pateikti BVKKMN rodiklį kiekvienam kredito pasiūlymui prieš sudarant sutartį. Lietuvoje šią pareigą nustato Lietuvos Respublikos vartojimo kredito įstatymas.
BVKKMN yra pagrindinis įrankis, leidžiantis skolininkui objektyviai palyginti skirtingų kreditorių pasiūlymus. Kadangi visi kreditoriai BVKKMN skaičiuoja pagal vienodą metodiką, šis rodiklis pašalina galimybę slėpti papildomus mokesčius po mažesne palūkanų norma.
Lyginant kreditorių pasiūlymus, kredito gavėjas lygina BVKKMN pagal vienodas sąlygas – tai yra tai pačiai kredito sumai ir tai pačiai kredito trukmei. Skirtingos sumos arba skirtingos trukmės kreditų BVKKMN palyginimas neatspindės tikrų kainos skirtumų tarp kreditorių.
Mažesnis BVKKMN ne visada reiškia geresnį pasiūlymą. Būtina palyginti ir kredito sutarties lankstumą – galimybę grąžinti kreditą anksčiau laiko be baudų, keisti mokėjimo grafiką arba gauti kredito atostogas.
BVKKMN dydis priklauso nuo kredito tipo, trukmės ir skolininko kreditingumo.
Žemiau pateikiami orientaciniai BVKKMN diapazonai pagal kredito tipą Lietuvoje:
| Kredito tipas | Orientacinis BVKKMN diapazonas |
| Būsto paskola | 3% – 6% |
| Verslo paskola | 5% – 15% |
| Vartojimo kreditas | 15% – 40% |
| Greitasis kreditas | 50% – 200% |
| Kredito kortelė | 20% – 30% |
Žemas BVKKMN būsto paskoloms paaiškinamas ilga kredito trukme ir nekilnojamuoju turtu užtikrintu įsipareigojimu, kuris mažina kreditoriaus riziką. Greitųjų kreditų aukštas BVKKMN atspindi trumpą trukmę ir didelę kreditoriaus riziką skolinant be užstato.
Asmuo, gaunantis BVKKMN pasiūlymą, jį lygina su orientaciniu savo kredito tipo diapazonu – reikšmingas nukrypimas nuo diapazono viršutinės ribos signalizuoja apie nepalankias kredito sąlygas.
Paskola apyvartinėms lėšoms — tai trumpalaikis verslo finansavimo sprendimas, skirtas padengti einamuosius įmonės veiklos kaštus: darbo užmokestį, atsargų papildymą, mokesčius ar kitus reguliarius įsipareigojimus. Tokia paskola suteikia įmonei likvidumo, kai pajamų srautai laikinai neatitinka išlaidų. Paskolos terminas paprastai siekia iki 36 mėnesių. Effex.lt paskolų brokeriai padeda verslams įsivertinti finansavimo galimybes, parengti reikiamus dokumentus ir palyginti […]
BVKKMN – tai Bendroji Vartojimo Kredito Kainos Metinė Norma. Šis rodiklis parodo tikrąją kredito kainą metine išraiška, įskaitant palūkanas ir visus susijusius mokesčius. BVKKMN leidžia skolininkui palyginti skirtingų kreditorių pasiūlymus pagal vieną standartizuotą rodiklį. Effex.lt paskolų brokeriai padeda verslams įsivertinti finansavimo galimybes, parengti reikiamus dokumentus paskolai gauti ir objektyviai įvertinti kreditorių pasiūlymus. Daugiau informacijos → […]
