Ar galima gauti paskolą turint prastą kredito istoriją?

Taip, paskolą su prasta kredito istorija gauti galima, tačiau čia bus taikomos griežtesnės sąlygos – aukštesnės palūkanos, trumpesnis grąžinimo terminas ir t.t.

Kredito istorija parodo, kaip asmuo vykdo finansinius įsipareigojimus – vėlavimai, neapmokėtos sąskaitos ar skolos mažina kreditingumo vertinimą ir riboja galimybes skolintis. Nepaisant to, kai kurios kredito įstaigos vis tiek svarsto tokios paraiškas, jei šiuo metu asmens pajamos yra stabilios, o įsipareigojimai – mažesni.

Effex.lt paskolų brokeriai dalijasi patarimais, ką daryti tokioje situacijoje ir kokių veiksmus atlikti, kad padidintumėte šansus gauti būsto ar verslo paskolą.

Effex.lt tai:

• Galimybė rinktis geriausias paskolos sąlygas iš visų bankų pasiūlymų;
• Reikalingų dokumentų tvarkymas ir pateikimas finansinėms institucijoms, konsultacijos visais paskolų klausimais;
• Derybos su bankais ar kitomis kredito įstaigomis dėl geriausių paskolos sąlygų jums;
• Kreipkitės: +370 699 99722.

Kada kredito istorija laikoma prasta?

Kredito istorija laikoma prasta, jei asmuo istoriškai vėlavo mokėti paskolas, turėjo pradelstų skolų ar dažnai teikė naujų paskolų paraiškas. Kreditoriai tikrina informaciją apie visus ankstesnius įsipareigojimus – kiek kartų buvo vėluota, kokia suma liko nepadengta, ar skolos buvo perduotos skolų išieškojimui. Įtaką daro ir tai, kiek aktyvių kreditų asmuo turi šiuo metu.

Vienkartinis kelių dienų vėlavimas paprastai laikomas neesminiu, ypač jei paskui yra laikomasi tvarkingo mokėjimo grafiko. Tačiau sistemingi vėlavimai, refinansavimų istorija ar nemokumo bylos žymiai pablogina kreditingumo vertinimą.

Praktikoje „bloga kredito istorija“ reiškia, kad kredito biuro ataskaitoje yra bent vienas neigiamas įrašas, kuris parodo finansinį nepatikimumą. Tai mažina šansus gauti paskolą iš tradicinio banko.

Kokios įstaigos teikia paskolas turintiems prastą istoriją?

Kredito įstaigos vertina riziką skirtingai. Dauguma tradicinių bankų ir kredito unijų automatiškai atmeta paraiškas, jei kredito istorijoje yra pradelstų mokėjimų, aktyvių skolų ar neigiamų įrašų. Tuo metu nebankiniai kreditoriai taiko lankstesnius kriterijus – jie atsižvelgia ne tik į praeities duomenis, bet ir į dabartinę finansinę situaciją papildomai.

Svarbu žinoti, kad tokie kreditoriai taiko kur kas griežtesnes sąlygas: aukštesnes palūkanas, trumpesnius grąžinimo terminus, papildomus administracinius mokesčius ar reikalavimą įkeisti turtą. Todėl net jei paskola suteikiama, bendra jos kaina būna ženkliai didesnė.

Paskolą su prasta kredito istorija gali suteikti:

• Nebankiniai kreditoriai, kurie specializuojasi aukštesnės rizikos paskolose – jie dažniausiai priima sprendimus net ir esant neigiamiems kredito įrašams, tačiau taiko didesnes palūkanas ar papildomus mokesčius;
• Išperkamosios nuomos ar lizingo įmonės, siūlančios finansavimo sprendimus transporto priemonėms ar įrangai įsigyti – net ir klientams su vėlavimo istorija;
• Kai kurios kredito unijos ar vartojimo paskolų bendrovės, kurios individualiai įvertina dabartines pajamas, įsipareigojimus ir užstato galimybes.

Ką daryti, jei paraiška atmetama?

Pirmiausia paprašykite kreditoriaus raštiško sprendimo su nurodyta atmetimo priežastimi. Tuomet patikrinkite savo kredito ataskaitą – joje gali būti klaidų ar neaktualių įrašų, kuriuos galima pataisyti.

Jei problema – dokumentų kokybė, pasirūpinkite, kad visa informacija būtų aiški ir pilna: pateikite banko išrašus, oficialius pajamų įrodymus, galiojantį turto vertinimą, pagrįskite pradinio įnašo kilmę.

Kai kurioms situacijoms gali padėti: bendraskolio įtraukimas, papildomo užstato pasiūlymas arba refinansavimas, mažinantis esamus įsipareigojimus.

Kaip padidinti galimybes gauti paskolą su prasta kredito istorija ateityje?

Kreditoriai vertina ne tik praeities įrašus, bet ir dabartinę finansinę situaciją bei matomą progresą. Net jei kredito istorija turi neigiamų įrašų, galimybė gauti paskolą didėja, jei žmogus rodo atsakomybę ir mažina savo finansinę riziką.

Norint padidinti tikimybę:

• Atsiskaitykite bent su dalimi skolų – tai mažina įsipareigojimų lygį ir rodo pastangas spręsti situaciją;
• Stabilizuokite pajamas – užtikrinkite nuolatines, oficialias įplaukas 6–12 mėnesių laikotarpiu;
• Uždarykite nenaudojamus kreditus – kreditinės kortelės ar atviros linijos, net jei neaktyvios, blogina vertinimą;
• Sumažinkite savo kaip kreditoriaus riziką – įtraukite bendraskolį, pasiūlykite užstatą ar kitas papildomas garantijas;
• Tvarkykite visus dokumentus tiksliai – nepakanka „gerų ketinimų“; tik faktai, įrodymai ir tikslūs duomenys turi įtakos sprendimui.

Kada verta kreiptis į paskolų brokerį?

Jei kredito istorija prasta, vien paraiškos „paruošimas“ nieko nepakeis. Pirmiausia reikia objektyviai įvertinti, ar situacija jau pasikeitė – ar padengtos skolos, ar atsirado stabilios pajamos, ar sumažėjo įsipareigojimų lygis.

Effex.lt paskolų brokeriai padeda suprasti, ko konkrečiai trūksta, kad kreditoriai galėtų svarstyti jūsų paraišką. Pagerinus jūsų finansinę situaciją ir paruošus reikalingus dokumentus, pateiksime paraišką gauti paskolą skirtingiems bankams.